カードローンは賢く低金利で借り替えましょう！
借金を無理なく返す方法
まとめローンをしたいという人は、複数の借金やローンを抱えていますよね。
複数の業者から借金・債務を重ねている状態を多重債務といいます。
まずはあなたは本当にまとめローンという手段でいいのか？
ということを確認しましょう！
まとめローンをする以外に、借金を減らす手段はいくつかあります。
そのうちのひとつが債務整理。
債務整理は、任意整理、特定調停、個人再生手続きなどがあります。
ただし、この方法は最終手段だと思ってください。
債務整理は自分の借金と向き合い、返済努力をしたうえで、
どうしても苦しいと判断した上で専門家に相談し、手続きを行ないましょう。
けして安易にできるものだとは考えないで下さい。
特定調停とは
特定調整は自分で簡易裁判所に行って申し込むことができます。
しかし特定調整にはデメリットもあります。
まず、借金総額が多い場合は、特定調停での解決は難しいということ。
消費者金融にお金を借りはじめたばかり（1～2年くらい）の人は、法定利息に引き直しても残債自体にほとんど影響が出ないので、債務の圧縮をするのは難しいです。
そして銀行系ローンなどの低金利で借りている場合は、減額してもらえる可能性が低いということです。
また特定調停は、一定の収入が将来にわたって見込めることが前提となるため、無職で何ヶ月も収入がゼロという人では、特定調停は厳しいといえます。
任意整理とは
任意整理は弁護士さんや司法書士さんに依頼して、債権者と話し合いをし、債務を整理すること。（個人ですることもできるが難しい。）
特定調停とのちがいは、過払い請求（高い利息で支払っていた場合に過払いといって利息の返還を要求すること）ができること。
任意整理のデメリットは信頼できる弁護士さんや司法書士さんを自分で探さなくてはいけないこと。そして、弁護士さんや司法書士さんに報酬を支払わなくてはならないことです。
個人再生手続きとは
小規模な債務を負う個人債務者が対象の小規模個人再生
給料がもらえている人の給与所得者等再生手続き
支払いを遅滞した住宅ローンの住宅資金貸付債権に関する特則
に分けられます。
個人でできることもあるのですが、大抵弁護士さんにお願いしている人が多いようです。
まず、借金の取立てがあったりするようならば、専門家に相談することをおすすめします。
ただし、専門家でも、信頼できる専門家を探してください。
たとえば、電話相談は無料で応じてくれる事務所。
メールなどの相談も無料で応じてくれるところ。
わかりにくい専門用語を使わず、わかるまで丁寧に教えてくれるところ。
報酬などについてもしっかり話をしてくれるところです。
お金を払う前に最低でも３件以上の専門家に相談してみてください。
提案の違いもあるはずです。
また、報酬についても、分割払いが可能であるか？
頭金は不要か？などもしっかり確認すること。
はっきりいって、法律の問題もあるため、個人で債務整理の手続きをするのは時間もかかりますし、勉強が必要です。
もしあなたが切羽詰っていなくても、
まずは、無料で相談できるところに相談して見ましょう。
無料でもらえる司法書士がつくったハンドブックで債務整理の勉強しましょう。
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